Les assegurances col·lectives són una modalitat d’assegurança adreçada a persones que formen part d’un grup homogeni o que tenen algun tipus de vincle comú, com ara treballadors de la mateixa empresa, membres d’un sindicat, membres d’un club o entitat , membres d’un col·legi professional….

El benefici més important pel que fa a l’assegurança individual és el seu preu, ja que al tractar un gran nombre de persones aconsegueixen preus molt més interessants.

Es pot articular com una prestació de l’empresa als treballadors o essent l’entitat, club o associació el prenedor de l’assegurança i els diferents socis formaran part dels assegurats assumint cadascun d’ells el pagament de les primes.

L’assegurança col·lectiva d’una empresa se sol tractar com un benefici social cap als empleats, augmentant la seva lleialtat i aconseguint una major protecció davant determinades contingències.

Es tracta d’una despesa deduïble de l’impost de societats la qual cosa fa aquest tipus d’assegurances més atractives.

Tipus d’assegurances col·lectives

Assegurança de salut

Mentre que Espanya ofereix un sistema de salut pública exemplar a tot el món, quantes vegades ens trobem amb llargues llistes d’espera per a una visita o una prova?

Amb l’assegurança de salut no hauràs d’esperar ni un sol dia en fer-te una prova o un diagnòstic, per això resulta molt útil comptar amb una assegurança de salut privada que t’obrirà les portes a una millor qualitat de vida i t’estalviarà temps d’espera del servei públic. Les empreses redueixen el temps de baixa mitjana de les incapacitats temporals i les associacions milloren en la qualitat de vida dels seus associats.

Assistència sanitària, hospitalització, accés a centenars de centres mèdics (incloent clíniques de prestigi), servei dental… són només algunes de les cobertures que podràs gaudir gràcies a l’ assegurança de salut.

Comptem amb les millors companyies del mercat amb una ampli quadre mèdic (centres mèdics i especialistes als que podràs acudir) i múltiples opcions per adaptar-nos a les teves necessitats. Sanitas, AXA, Mapfre, Generali o Allianz, Cosalud (Catalana Occidente) són algunes d’elles.

Hi ha desenes d’assegurances mèdiques en línia a preus molt baixos. Has de tenir en compte que pots disposar de quadres mèdics molt reduïts, copagaments molt alts, o períodes de carència desproporcionats, de manera que, al final, ho acabaràs pagant car.

No pensis que no pots disposar d’una assegurança de salut. Informa’t de quines són les teves opcions. Aquí t’expliquem uns quants conceptes que cal tenir en compte a l’hora de contractar una assegurança de salut:

• Assegurança de salut sense copagament: només pagues la quota de l’assegurança mèdica, sense cap cost addicional per visites o tractaments.
• Assegurança de salut amb copagament: pagaràs menys de quota de l’assegurança, a canvi, hauràs de pagara una petita quantitat per cada visita o tractament.
• Modalitat de reemborsament: algunes companyies ofereixen la possibilitat de reemborsar un % de la visita o tractament que facis en centres fora del seu quadre mèdic.
• Períodes de carència: el temps que has d’esperar abans d’accedir a certs serveis des del moment de la contractació. Un dels més comuns és l’embaràs. Totes les companyies tenen períodes de carència, així, per exemple, has d’esperar 6-8 mesos a partir de la contractació de la pòlissa per a cobrir el seguiment del embaràs, entre d’altres. Si ja disposes d’una assegurança de salut, estàs de sort, perquè les nostres companyies t’eliminaran els períodes de carència.
• Preexistències: en contractar la teva assegurança de salut has de saber que realitzes un qüestionari de salut, i que algunes companyies poden excloure determinades dolences o malalties que ja pateixis. T’informem de qualsevol dubte que tinguis.

Assegurances de vida

L’empresa o associació pot contractar una assegurança de vida per als seus empleats o associats donant diferents cobertures en funció de cada col·lectiu, algunes d’elles poden ser les següents:

Principals cobertures de l’Assegurança de Vida:

• Garantia principal: Defunció per qualsevol causa:
• Garanties optatives:

· Incapacitat permanent absoluta
· Incapacitat permanent total (aquella que impossibilita realitzar la professió habitual però sí que permet treballar en una altra que sigui adequada segons l’estat de salut)
· Capital addicional per accident
· Capital addicional per accident de circulació
· Capital addicional per la mort de tots dos cònjuges
· Malalties greus
· Capital de testament i decessos

Assegurança d’Accidents

Què és l’Assegurança d’Accidents?

Les assegurances d’accidents cobreixen els danys corporals que pateixis com a conseqüència d’un accident, ja sigui en el teu dia a dia o a la feina, per tant cal tenir en compte que es pot cobrir només la jornada laboral o les 24 hores del dia. Serà l’empresa o associació la que decideixi la cobertura en funció de la negociació col·lectiva o necessitats de l’empresa.

Les contingències cobertes són:

• Mort per accident.
• Incapacitat absoluta: es pagarà el capital contractat en cas d’invalidesa provocada per accident.
• Despeses sanitàries derivades de l’accident

Cobertures Opcionals:

• Pagament diari en cas d’hospitalització.
• Assistència sanitària
• Assistència en viatge
• Assistència domiciliària
• Protecció jurídica
• Avanç despeses sepeli

Requisits per a la cobertura d’accidents:

La causalitat és l’essència d’aquest tipus d’assegurances. Hi ha d’haver una causa i un efecte perquè l’assegurança d’accidents s’activi. Tal com manifesta la Llei del Contracte d’Assegurances,la causa ha de ser violenta, sobtada, externa i aliena a la intencionalitat d’aquest. Així, s’especifica quins fets han d’ocórrer en un succés perquè la companyia asseguradora entengui que es tracta d’un accident indemnitzable.

L’efecte d’aquest accident ha de ser la mort o invalidesa (permanent o temporal) de l’assegurat perquè la companyia pagui la indemnització. Aquesta compensació s’abonarà al beneficiari que l’assegurat hagi decidit: cònjuge, fills… o fins i tot a si mateix en cas d’incapacitat o necessitat d’assistència sanitària.

Quines exclusions tenen l’assegurança d’accidents?

Les empreses només cobreixen lesions causades per accidents,però mai accidents causats intencionalment. Així mateix, no es cobreixen les lesions derivades de conflictes armats, manifestacions o vagues legals.

Pla de pensions d’ocupació (PPO) o Pla de previsió social empresarial (PPSE)

Sempre que l’empresa desitgi promoure un pla de jubilació per als seus treballadors, bé sigui articulat per un compromís per pensions derivat del conveni col·lectiu o per iniciativa pròpia de l’empresa caben dos instruments molt semblants però amb alguna diferències però que tots dos compartiran les següent particularitats: no discriminació, atribució de drets i irrevocabilitat de les aportacions

Pla de pensions d’ocupació (PPO)

Els Plans de pensions d’ocupació (PPO) sempre seran promoguts per l’empresa i participaran tots els empleats (principi de no discriminació).

Estarà controlat per una comissió de control que estarà formada pels representants de l’empresa i els partícips (sindicats de l’empresa)

L’estratègia d’inversió sempre la dedidirá aquesta comissió.

Fiscalitat:

Les aportacions a el pla les podrà realitzar l’empresa o el partícip (treballador) fins a un límit de el menor de les següents quantitats: 8.000 euros anuals, o el 30% dels rendiments nets de la feina i / o activitats econòmiques per a tots els plans que el contribuent sigui participi o assegurat.

Les aportacions realitzades per l’empresa seran considerades rendiments de la feina en espècie per al treballador sense retenció a compte i no generaran cotitzacions a la seguretat social.

Pla de previsió social empresarial (PPSE)

Es tracta d’una assegurança de vida-estalvi col·lectiu que sempre seran promoguts per l’empresa i participaran tots els empleats (principi de no discriminació).

En aquest cas no cal per llei l’existència d’una comissió de control, de manera que les decisions de l’estratègia d’inversió les decidirà sempre l’empresa.

Es garanteix les aportacions de manera que la rendibilitat estarà garantida sempre a un interès tècnic més una participació en beneficis en la majoria dels casos de la companyia asseguradora.

Fiscalitat:

Les aportacions a el pla les podrà realitzar l’empresa o el partícip (treballador) fins a un límit de el menor de les següents quantitats: 8.000 euros anuals, o el 30% dels rendiments nets de la feina i / o activitats econòmiques per a tots els plans que el contribuent sigui participi o assegurat.