Descobreix com funcionen les assegurances a tot risc i les franquícies

Ja hem vist en posts anteriors que la contractació d’assegurances per a qualsevol vehicle és obligatòria per llei per la cobertura de responsabilitat civil .

Però a més d’aquesta cobertura pots contractar moltes altres. D’aquí neixen les diferents modalitats d’assegurança que hem explicat en anteriors entrades: modalitat bàsica, modalitat a tercers, tercers ampliats i tot risc .

Però si encara no saps què és l’assegurança a tot risc o com funciona aquí t’ho expliquem.

Què és l’assegurança a tot risc?

Són pòlisses que ofereixen un major nombre de serveis que l’assegurança a tercers, com ara cobertures de danys propis. Cada companyia d’assegurances estableixdeterminades cobertures obligatòries i d’altres opcionals en les seves assegurances a tot risc, per la qual cosa és molt important informar-te prèviament de què cobreix exactament i quins són els casos que s’exclouen.

La cobertura de danys propis protegeix, com el seu nom indica, els danys que t’ocasionis tu mateix, ja sigui amb un contrari, és a dir, si ets culpable d’un accident, o sense contrari, com una col·lisió contra una columna, la mitjana, un animal o qualsevol dany que et causis tu mateix.

Tipus d’assegurances a tot risc

• Tot risc amb franquícia: en cas d’accident, amb o sense el contrari, en què s’ha de reparar el vehicle, pagaràs una part i la companyia pagarà la resta. La franquícia és la quantitat que es fixe que pagaràs. Per exemple, si tens una franquícia de 200€ i la teva reparació val 1.500€, només pagarà els primers 200€ i la resta ho pagarà la companyia.
• Tot risc sense franquícia: l’empresa assumeix el cost total de reparació. És la modalitat més cara ja que l’asseguradora pagarà el cost total de la reparació, per la qual cosa no hauràs de pagar res.

Has de tenir en compte que quant més paga la companyia més pot afectar el preu de renovació, de manera que no és bo abusar d’aquesta cobertura.

Quan contractar una assegurança a tot risc

• Vehicles nous: si el teu vehicle és nou, és molt recomanable que l’asseguris a tot risc. La nostra recomanació és que el primer any o els dos primers anys ho tinguis a tot risc sense franquícia i després pots posar una franquícia més o menys alta segons les teves necessitats.
• Protecció del vehicle: si el teu vehicle no és nou, però encara està en bones condicions, és molt recomanable que l’asseguis, encara que sigui amb una franquícia alta. Amb el tot risc t’assegures que qualsevol dany propi que tingui el teu vehicle només pagaràs la franquícia. Imagina que pateixes un gran cop i és culpa teva. Si tens l’assegurança tercers hauràs d’assumir el cost de la reparació, la qual cosa podria no ser viable segons l’import. Amb la franquícia protegiràs el cotxe ja que la resta ho pagarà la companyia.

Puc assegurar el meu vehicle a tot risc si és antic?

Sí, sempre que tingui la carrosseria en perfecte estat. Les companyies peritaran el vehicle per comprovar que està en bones condicions. Els danys ja soferts pel vehicle abans de la contractació de la pòlissa seran exclosos.

No obstant això, hi ha empreses que no permeten assegurar vehicles a tot risc si són majors de 10 anys.

Quines altres cobertures tenen les assegurances a tot risc?

La cobertura de danys propis és la principal diferència de les modalitats, però aquestes són la resta de cobertures més importants que inclou:

• Robatori del vehicle: danys causats pel robatori de peces del vehicle o el robatori complet del vehicle. En cas de pèrdua total l’assegurat podrà optar per indemnització o reposició.
• Vidres trencament parcial o total dels vidres.
• Defensa en multes de trànsit: assessorament judicial en multes de trànsit.
• Assegurança obligatòria: cobreix la responsabilitat civil obligatòria com ara lesions i danys materials a tercers.
• Responsabilitat civil voluntària: amplia la responsabilitat civil de l’assegurat fins a 50.000.000€.
• Defensa jurídica i reclamació de danys: protegeix l’assegurat contra les despeses ocasionades per defensa jurídica incloent la defensa penal i la reclamació dels danys causats pel conductor o els seus ocupants.
• Assistència en viatge: servei de grua per al vehicle i assistència per a ocupants tant dins com fora del territori nacional (cada companyia estableix un límit de km i àmbit d’actuació on operar).
• Assegurança del conductor: defunció, incapacitat permanent i assistència sanitària al conductor del vehicle assegurat.
• Incendi del vehicle: danys al vehicle per incendi, curtcircuit o combustió incloent els costos de remolc, eliminació del vehicle i despeses d’extinció d’incendis.
• Esdeveniments extraordinaris (danys materials): el Consorci de Compensació d’Assegurances per danys al vehicle assegurat, com a conseqüència de determinades catàstrofes naturals, terrorisme o en temps de pau de la Forces Armades i Cossos de Seguretat de l’Estat.